Besoin de savoir comment rembourser vos dettes rapidement ? Que vous ayez accumulé un découvert important ou que vous ayez une grosse facture sur votre carte de crédit que vous ne pouvez pas vous permettre de payer, suivez ces conseils pour vous libérer de vos dettes.
Savoir comment rembourser rapidement ses dettes sera une priorité pour ceux qui pourraient être poussés à emprunter avec la crise du coût de la vie qui pèse sur la plupart des budgets familiaux. Qu'il s'agisse de l'augmentation du plafond des prix de l'énergie ou de l'augmentation de l'assurance nationale, des millions de familles en ressentent les effets. Même les budgétistes les plus prudents sauront qu'il est trop facile de s'endetter, qu'il s'agisse d'un découvert ou d'un grosse facture sur votre carte de crédit que vous ne pouvez pas vous permettre de payer.
"Lorsque vos finances sont éparpillées, il est trop facile de reporter le remboursement de vos dettes", déclare Martyn James du site Web grand public Resolver. «Mais la chose la plus rentable que vous puissiez faire est de clarifier ce que vous devez, simplement parce que les intérêts et les frais sur la dette ne feront qu'aggraver vos dettes plus vous les laissez longtemps. Vous n'êtes pas obligé de tout nettoyer d'un coup. Mais faites un plan pour effacer ces dettes, une par une.
Comment rembourser ses dettes rapidement
1. Organisez-vous
La première étape pour rembourser ses dettes est de s'organiser. Après tout, plus vous effacez vos dettes rapidement, moins vous paierez d'intérêts. Prévoyez suffisamment de temps pour passer en revue vos dettes et notez ce que vous devez à qui, quel taux d'intérêt est facturé et combien de mois il vous reste à payer. Ensuite, il est temps de faire un plan sur la façon dont vous allez vous libérer de vos dettes. Nos conseils ci-dessous devraient vous aider sur votre chemin.
Vous pourriez également bénéficier de la création d'un planificateur budgétaire pour garder toutes les dépenses sous contrôle.
2. Concentrez-vous d'abord sur votre plus grosse dette
Il est financièrement logique de rembourser d'abord la dette la plus chère afin de réduire autant que possible le nombre de paiements d'intérêts que vous effectuez. « Après avoir examiné vos finances, vous devriez avoir tout ce dont vous avez besoin pour déterminer ce qui vous coûte le plus », déclare Martyn James. "En d'autres termes, voir quelles dettes facturent le taux d'intérêt le plus élevé."
C'est probablement votre découvert qui vous coûte le plus cher, avec des taux d'intérêt typiques d'environ 40 % par rapport à un taux de carte de crédit typique de 20 %. Mais il est important de revérifier le tarif qui vous est facturé afin d'avoir toutes les informations exactes à portée de main.
Même si les accords de découvert ne sont pas accompagnés d'un plan de remboursement fixe – comme vous le feriez pour un prêt personnel, par exemple – vous pouvez créer votre propre plan de remboursement en plusieurs versements réguliers. Fixez-vous des objectifs pour chaque mois afin de réduire la dette.
Avec les cartes de crédit, vous pourrez peut-être passer à une autre carte sans intérêt. Martyn James met en garde : "Vérifiez quels sont les frais pour le faire, et combien de temps vous obtenez par rapport à ce que vous pouvez vous permettre de rembourser – vous faites donc une grosse brèche dans la dette."
Les prêts personnels ont tendance à facturer des taux d'intérêt beaucoup plus bas, donc cela pourrait être le dernier sur votre liste. De plus, il n'y a généralement pas la possibilité de surpayer d'un mois à l'autre. Des frais pourraient même vous être facturés pour le dédouanement anticipé. Assurez-vous de vérifier auprès de votre prêteur.
3. Déplacez votre découvert vers une carte de crédit à transfert d'argent à 0 %
Pour régler rapidement un découvert coûteux, une option consiste à utiliser une carte de crédit spécialisée dans les transferts d'argent. Cela fonctionne en utilisant la carte pour payer en espèces sur votre compte bancaire. L'argent efface votre découvert, vous devez donc la carte à la place, mais à 0%. Vous effectuez ensuite des remboursements mensuels sur la carte de crédit pendant la période sans intérêt, ce qui signifie que chaque centime que vous remboursez sert à effacer la dette et non aux frais bancaires. Cependant, il est probable qu'il y ait une dépense initiale pour la carte de transfert sous la forme de «frais de traitement» de 3 à 4% de l'argent que vous empruntez. Recherchez les cartes qui ne sont pas assorties de frais.
4. Envisagez un prêt personnel à faible taux pour rembourser vos dettes
Vous pourriez contracter un prêt personnel pour rembourser votre découvert. Avec des taux d'intérêt encore relativement bas, l'emprunt est assez bon marché avec les meilleurs taux de prêt proposés à environ 4 %. Payer un taux d'intérêt plus bas vous fera économiser de l'argent à long terme, ce qui signifie que vous pourrez régler votre découvert plus rapidement et payer moins d'intérêts à la banque. N'oubliez pas de comparer les prêts pour vous assurer de demander celui dont le taux est le moins cher.
5. Passer la dette de carte de crédit à 0 %
Les cartes de transfert de solde peuvent aider les emprunteurs à maîtriser leurs dettes. Ils offrent la possibilité de transférer une dette accumulée sur une autre carte – où elle facturera généralement environ 21 % – vers une nouvelle carte qui n'offre aucun intérêt pendant une période déterminée.
Ne payer aucun intérêt signifie que chaque centime que vous remboursez sert à rembourser la dette, plutôt que d'aller dans les poches de la banque. Certaines cartes offrent jusqu'à 36 mois sans intérêt. Cependant, l'accord sans intérêt le plus long n'est peut-être pas le plus rentable, car ces cartes sans intérêt facturent généralement des frais chaque fois que vous changez de carte. Heureusement, toutes les cartes n'appliquent pas de tels frais. Trouvez la meilleure offre sur un site de comparaison tel que moneyfacts.co.uk.
4. Suivez vos progrès avec une feuille de calcul hebdomadaire
Martyn John de Resolver suggère de conserver une feuille de calcul hebdomadaire ou d'utiliser une application en ligne pour surveiller comment vous vous débrouillez. Il dit: "Cela peut sembler impuissant au début, mais vous aurez vraiment l'impression de faire une différence lorsque vous verrez ces débits baisser."
5. Cherchez de meilleures offres – et changez si vous le pouvez
Passez une journée à parcourir vos factures et téléphonez à chaque fournisseur pour voir si vous êtes éligible à de meilleures offres, remises, cadeaux ou essais. Cela peut impliquer de naviguer dans de nombreux menus à touches et files d'attente d'appels. Mais préparez-vous une (grande) cafetière et soyez patient. Au moment où vous atteignez le bas de la liste – qui comprendra les abonnements de streaming Netflix, Amazon Prime et Disney + TV, la téléphonie mobile, le haut débit et la location de ligne – vous devriez réaliser des économies décentes qui peuvent être utilisées pour réduire les dettes.
6. Faites attention aux paiements en double
Pendant que vous parcourez vos relevés bancaires pour économiser sur les factures, vérifiez chaque prélèvement automatique enregistré sur votre compte. Selon Martyn James de Resolver, les logiciels antivirus sont courants à oublier ou à doubler. «Lorsque vous achetez un nouvel ordinateur portable ou de bureau, vous vous inscrivez probablement à un logiciel antivirus, sans annuler les anciens, peut-être. Nous avons vu des gens avec toute une série d'abonnements annuels qu'ils paient inutilement.
7. Vérifiez les paiements par carte automatisés
La vérification des paiements par carte – à la fois de débit et de crédit – est essentielle pour repérer tout engagement d'« autorité de paiement continu » qui pourrait vous faire économiser de l'argent. Ils diffèrent des prélèvements automatiques ou des ordres permanents et – inutilement – il n'y a pas de liste disponible de ceux auxquels vous vous êtes inscrit. Les paiements effectués pour un service d'abonnement via ce mode de paiement sont automatiquement renouvelés – généralement annuellement – mais vous pouvez ne pas avoir de trace papier (ou e-mail) d'une telle inscription.
8. Soyez payé pour dépenser avec des cartes de cashback
Vous pouvez utiliser une carte de crédit cashback pour payer vos dépenses hebdomadaires. Vous gagnez un pourcentage sur vos dépenses et l'argent est généralement crédité sur votre compte de carte une fois par an. Assurez-vous simplement de rembourser chaque centime chaque mois, sinon cela annulera tout avantage.
Recherchez la meilleure carte de cashback sur un site de comparaison tel que moneyfacts.co.uk. Vous pouvez également utiliser des sites Web de cashback tels que Topcashback.co.uk et Quidco.co.uk. Une fois connecté, vous cliquez sur les liens vers les détaillants et commencez à magasiner. Chacun offre un pourcentage de cashback différent pour les articles assortis. Ne dépensez pas trop pour le cashback – utilisez-le uniquement pour des choses que vous achèteriez de toute façon.
9. Passez à un nouveau compte bancaire
De nombreuses banques offrent des récompenses en espèces pour le changement de votre compte courant existant. First Direct et NatWest paient 150 £ pour les nouveaux clients. Chez Nationwide, vous pouvez gagner 125 £ pour déplacer votre compte courant. Vérifiez l'éligibilité avant de postuler.
10. Soyez baby-sitter
Vous pouvez gagner environ 12 £ de l'heure en faisant du babysitting. Vous pouvez passer le mot localement ou sur les réseaux sociaux et en ligne tels que yoopies.co.uk où vous pouvez vous inscrire et faire de la publicité gratuitement. Avoir un bon ensemble de références, d'expérience et être vous-même un parent (ou un grand-parent) vous mettra en bonne faveur. Avoir un contrôle DBS vous donnera un avantage supplémentaire. Gagner de l'argent supplémentaire pendant votre temps libre peut être une excellente solution lorsque vous vous demandez comment rembourser vos dettes rapidement.
11. Gagnez en marchant
Le confinement a incité de nombreuses familles à adopter un chien. De retour au bureau, les gardiens de chiens et les promeneurs sont en demande. Inscrivez-vous avec une application telle que Rover ou Trusted House Sitters et gagnez de l'argent lors de votre promenade quotidienne. Vous pouvez choisir vos propres frais. En règle générale, vous pourriez gagner 10 £ ou plus par promenade.
12. Vendez vos anciens objets pour amasser de l'argent
Si vous n'avez pas fait de vide depuis un certain temps, voyez ce que vous pouvez trouver dans votre garage, votre pièce de rechange ou votre grenier qui vaut la peine d'être vendu. Vendez sur le site d'enchères eBay ou Amazon Marketplace qui vous permet de vendre d'occasion et de nouvelles versions d'un article déjà vendu sur son site principal. Vous pouvez également essayer le site Web de cash-for-clutter musicmagpie.co.uk, qui vous enlève les téléphones intelligents, les tablettes, les DVD, les CD, les jeux et les appareils électroniques. Tapez ce que vous avez à vendre et obtenez un prix instantané. Vous pouvez diriger le produit vers le remboursement de la dette. C'est l'une des solutions les plus simples pour rembourser rapidement les dettes.
13. Effacez votre ancien équipement de sport
Faites appel à une entreprise spécialisée dans la vente de certains équipements que vous avez améliorés ou peut-être d'articles pour des passe-temps que vous avez peut-être abandonnés. Par exemple, golfbidder.co.uk achètera vos clubs de golf. Le site Web camerajungle.co.uk fait un travail similaire pour ceux qui veulent vendre du matériel photographique.
14. Soyez payé pour participer à des sondages
Gagnez de l'argent pour votre opinion sur les sites Web d'enquête. Ils peuvent concerner n'importe quoi, du tourisme, de la nourriture, des médias, des achats ou des affaires publiques et de la politique. Les sondages durent souvent 30 minutes. Alors que certains fonctionnent dans le cadre d'un programme de récompenses où vous gagnez des points pour les sondages remplis qui peuvent être échangés contre des bons d'achat, d'autres paient en espèces – jusqu'à 15 £ par sondage.
Consultez surveycompare.net, crowdology.co.uk, yougov.co.uk et ipsos i-say.
Ne payez jamais pour vous inscrire et configurer une nouvelle adresse e-mail afin que votre compte personnel ne soit pas surchargé.
15. Faites partie d'un groupe de discussion
De nombreuses sociétés d'études de marché paient bien votre temps lors d'une séance de groupe de discussion. Vous pouvez gagner entre 10 £ et 350 £ pour offrir votre point de vue sur le sujet choisi, qui peut aller des comptes bancaires aux vacances. Certains projets peuvent impliquer des tests de produits. Vous pouvez également opter pour Amazon ou des bons d'achat. Visitez paidfocusgroup.co.uk où l'inscription est gratuite.
16. Soyez payé pour recycler et réduire vos dettes
Déterrez les vieux téléphones et vendez-les en ligne sur des sites Web comme envirofone ou mazuma. Vous pouvez également les échanger contre un neuf auprès de certains détaillants. Certains sites Web paient même comptant pour les cartouches d'imprimante vides. Jetez un oeil à cashforcartridges. Comme la plupart des ménages possèdent plusieurs anciens téléphones portables qui ne sont plus utilisés, il s'agit d'une excellente solution pour rembourser rapidement les dettes.
17. Retrouver les prix perdus
Les prix des obligations à prime d'une valeur combinée de 74 millions de livres sterling ne sont toujours pas réclamés, selon les derniers chiffres de National Savings and Investments (NS&I). Vous pouvez vérifier si vous avez gagné en utilisant le vérificateur de prix en ligne tant que vous connaissez votre numéro de titulaire. Si vous avez perdu tous les documents, NS&I peut les retrouver pour vous.
18. Parrainez un ami
Les récompenses pour avoir référé des amis à des détaillants sont un moyen très simple de gagner de l'argent. Beaucoup offrent un crédit sur vos prochaines dépenses, mais certains sites Web paient en espèces. Par exemple, Topcashback.co.uk paie pour les amis référents. Les membres reçoivent un bonus de parrainage de 25 £ une fois que l'ami a gagné plus de 10 £ de cashback. Il existe de nombreux détaillants qui ont un programme de récompense de parrainage. Vérifiez auprès de ceux avec qui vous magasinez déjà.
19. FMH ? Récupérez 125 £ du fisc
Si vous avez travaillé à la maison ne serait-ce qu'un jour au cours de l'année dernière à cause de Covid, vous pourriez avoir droit à 125 £ de retour de HM Revenue & Customs. L'allégement vise à couvrir les frais supplémentaires encourus, tels que les factures de chauffage, d'électricité et d'internet plus élevées. Vérifiez si vous êtes éligible et faites une réclamation ici.
Si vous vous réclamez vous-même, le montant que vous recevrez dépend du taux d'impôt sur le revenu que vous payez. Vous pouvez antidater votre demande jusqu'aux quatre dernières années d'imposition, tant que vous êtes admissible.
20. Demandez des subventions pour économiser de l'argent
Vous pourriez être en mesure d'économiser de l'argent sur des factures d'énergie qui grimpent en flèche en rendant votre maison plus éconergétique. Découvrez si vous êtes admissible à une subvention pour l'énergie domestique pour aider à payer des choses comme l'isolation des combles et des murs creux.
21. Vérifier les prestations
Des millions de personnes manquent environ 15 milliards de livres sterling de prestations non réclamées, au dernier décompte. Il s'agit notamment de l'allocation de logement, du complément de revenu ou de l'allocation d'emploi et de soutien liée au revenu (ESA), qui augmente le risque que les individus soient poussés vers des difficultés financières.
Toute personne à faible revenu doit vérifier régulièrement qu'elle reçoit toute l'aide dont elle dispose. Effectuez une recherche sur turn2us.org.uk pour déterminer les avantages auxquels vous pourriez avoir droit.
22. Vérifiez votre code fiscal
Si au cours des quatre dernières années, vous avez reçu le mauvais code fiscal, vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu. Chaque année, des millions de personnes paient trop d'impôts. Trouvez votre code fiscal sur votre fiche de paie et utilisez un vérificateur en ligne tel que celui de MoneySavingExpert. Préparez-vous au cas où vous constateriez que vous devez au fisc plutôt que d'être redevable.
23. C'est payant de parler
Si vous éprouvez des difficultés, parlez à la société de carte ou de prêt et demandez quelle aide elle peut vous offrir pendant que vous vous remettez sur pied. S'ils refusent de vous aider ou aggravent la situation, vous pourrez peut-être porter plainte auprès du médiateur financier – gratuitement.
24. Évitez les prêts sur salaire
Les prêts sur salaire sont un moyen coûteux d'emprunter – et ne sont jamais une bonne solution lorsqu'il s'agit de rembourser rapidement des dettes. Ils ont été conçus pour tenir les gens jusqu'au jour de paie, mais si vous les utilisez régulièrement et que vous ne pouvez pas payer à temps, les frais et les dettes peuvent devenir incontrôlables. Évitez-les à tout prix.
25. Sachez quand obtenir de l'aide pour vos dettes
Si vous êtes incapable de rembourser vos dettes et même d'emprunter davantage pour effectuer des remboursements, il est temps de parler à un professionnel. Obtenir de l'aide d'un organisme de bienfaisance est gratuit et ils peuvent passer en revue vos finances et vous conseiller sur la meilleure façon de rembourser rapidement vos dettes. Ils peuvent également traiter avec la banque en votre nom dans certains cas, les obligeant parfois à geler les frais d'intérêt. Essayez Stepchange.org ou Nationaldebtline.org.
